Mengapa Membayar Tepat Waktu Akan Menjadi Tren Baru: Skor Kredit di Filipina

Untuk negara dengan sistem pinjaman konsumen pemula seperti Filipina, gagasan kelayakan kredit sama asingnya dengan banyak orang Filipina seperti musik bagi tuna rungu.

Angka-angka tersebut cryptovir token menjelaskan betapa belum matangnya rata-rata Pinoy secara finansial. Menurut National Baseline Survey on Financial Inclusion yang dilakukan oleh Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) pada kuartal pertama tahun 2015, hanya empat dari 10 orang Filipina yang mampu menabung. Dari mereka yang memiliki tabungan, 32,7% menyimpan uangnya di bank, sedangkan 68,3% menyimpannya di rumah. Ini adalah peningkatan yang agak kecil dari tahun 2012 ketika survei BSP yang sama free signal menunjukkan bahwa 20% orang Filipina memiliki rekening bank.

Statistik dari sektor kredit juga menceritakan kisah yang sama. Mayoritas orang Filipina lebih suka meminjam uang dari sektor informal seperti teman atau anggota keluarga (61,9%) atau pemberi pinjaman informal (10,1%). Akibatnya, lembaga pemberi pinjaman formal mendapatkan bagian yang lebih kecil dari pasar pinjaman dengan bank menjadi pilihan peminjaman uang yang paling tidak disukai oleh orang Filipina (4,4%). Dengan pola pertumbuhan ekonomi negara yang menjanjikan selama beberapa tahun terakhir, para ahli keuangan menemukan bahwa sikap waspada kredit dari Filipina telah menciptakan kekosongan di sektor ini.

Sebelumnya, akan dianggap terlalu banyak informasi bagi masyarakat umum untuk mengetahui seluk-beluk sistem kredit. Tetapi hari ini, mendidik orang awam tentang utang mungkin terbukti bermanfaat dalam merangsang ekosistem informasi kredit yang tidak aktif di Filipina.

Untuk Juan umum, memahami “sistem” dimulai dengan nilai kredit. Sama seperti bagaimana seseorang ingin tahu apakah dia dapat memercayai seseorang sebelum dia meminjamkan uang kepada orang tersebut, skor kredit adalah sarana di mana lembaga pemberi pinjaman menentukan jumlah risiko yang terlibat dalam pemberian pinjaman dan mengurangi kemungkinan “buruk” atau hutang yang belum dibayar.

Skor kredit adalah ekspresi numerik yang mencerminkan kelayakan kredit individu yang dihasilkan oleh entitas pengakses terakreditasi – yang dikenal sebagai biro kredit – dengan menganalisis informasi kredit individu. Biasanya berkisar antara 300-580, dengan nilai yang lebih tinggi menunjukkan kesehatan kredit yang lebih positif. Menghitung skor kredit melibatkan pemberian nilai pada riwayat pembayaran seseorang, jumlah yang saat ini terutang, panjang riwayat kredit, akun yang baru dibuka, jenis kredit yang digunakan, dan jumlah pertanyaan sulit tentang kesehatan kredit seseorang. Algoritme dan bobot yang diberikan untuk setiap faktor mungkin berbeda dari satu biro kredit ke biro kredit lainnya, tetapi peringkatnya akan tetap menciptakan kesan yang kurang lebih sama tentang kemampuan peminjam untuk membayar utangnya.